Съдържание

• Стъпки
• Въпроси и отговори на общността
• Съвети

Други раздели

Финансовата свобода е способността да не бъдете ограничени от парични проблеми. При внимателно планиране финансовата свобода може да не е толкова трудна, колкото изглежда. За да постигнете финансова свобода, оформете план за себе си. Вижте къде сте сега по отношение на парите, поставете финансови цели и намерете начини да намалите ненужните разходи. Направете някои планове за бъдещето, като помислите за пенсионирането си и създадете фонд в случай на извънредни ситуации.

Стъпки

Част 1 от 3: Формиране на финансов план

1. 

   Разберете вашите финанси в момента. Първата стъпка към финансовата свобода е да определите къде се намирате сега. Ще трябва да направите равносметка на финансите и активите си, за да разберете къде трябва да отидете оттук, за да имате по-голяма финансова сигурност. Разберете вашата нетна стойност, което по същество е честна оценка на вашето текущо богатство.
   • Съберете всичко, което притежавате, и стойността му. Това включва очевидни неща, като къщата и колата ви, но помислете и нестандартно. Имате ли ценни предмети за колекциониране? Притежавате ли някакъв имот? След като съберете активите си, добавете годишния си доход, както и всички допълнителни пари, които правите всяка година чрез странична работа или инвестиции.
   • Избройте всичките си дългове. Това може да включва дълг по кредитна карта, ипотека и всякакви заеми.
   • Извадете дълговете си от първото число. Числото, което имате сега, представлява вашата нетна стойност.

2. 

   
   
   Разберете вашия паричен поток. Ще искате да разберете колко харчите всеки месец и колко приходи имате всеки месец. Това ще ви даде представа къде можете да намалите разходите. Ако сте нащрек по отношение на проследяването на разходите, ще се изненадате от това колко пари похарчите извънредно.
   • Запазете малък дневник за един месец и напишете къде харчите парите си или използвайте приложение като Mint, за да проследите разходите си. Проследявайте всички сметки, които плащате, месечен наем или ипотека, застрахователни плащания и т.н.
   • Също така ще искате да запишете доходите си. Запишете сумата, честотата и времето на всички източници на доход.
   • Също така трябва да добавите допълнителни разходи. Абонирате ли се за някакви списания или онлайн услуги? Добавете това към вашия списък. Ежедневно записвайте колко пари харчите за неща като пазаруване, хранене навън, развлекателни дейности и т.н.
   • Може да бъдете шокирани, когато прецените разходите си по категории в края на месеца. Може да харчите много повече пари за неща като хранене навън и излизане за питие, отколкото сте очаквали.

3. 

   
   
   Поставете поредица от финансови цели. Ще искате да си поставите някои финансови цели. Трябва да имате ясен план за бъдещето, ако искате да станете финансово независими.
   • Опитайте се да мислите предварително. Къде искаш да бъдеш след 10 години? 15 години? Как можете да инвестирате и спестявате парите си, за да сте сигурни, че можете да постигнете тези цели? Пазете реалистични цели. Например можете да се стремите да имате работа, която се плаща добре и има предимства. Можете също така да се стремите да поддържате настоящия си жизнен стандарт до пенсия.
   • Запишете поредица от цели, класирани по важност. Включете както краткосрочни цели („Искам да намаля месечните разходи с $ 300 този месец), така и дългосрочни цели („ Искам да създам пенсионен фонд, за да мога да се пенсионирам комфортно през следващите 20 години. “).

4. 

   
   
   Стремете се да спестите 10 до 15% от спечеленото. Що се отнася до спестяването, трябва да започнете още сега. Добра цел е да отделите 10 до 15% от това, което печелите всеки месец като спестявания. Привикването към спестяване на пари наистина може да помогне на вашите дългосрочни финансови перспективи.
   • Можете да направите това на седмична или месечна база. Ако имате онлайн банкиране, можете да приберете определена сума от всяка заплата за спестявания. Можете също така да говорите с банката си относно автоматичните преводи и да имате 10 до 15% от всяка заплата автоматично преведени към вашата спестовна сметка всеки месец.
   • Автоматичните тегления са добра идея. Много хора се борят да отделят пари и се чувстват изкушени да похарчат всичко, което имат.

Част 2 от 3: Създаване на финансов план

1. 

   Проектирайте бъдещи приходи и разходи. Използвайте информацията, която сте научили в първа част, за да направите това. Съберете очакваните си приходи през следващите месеци, след това извадете цената на всичките си необходими месечни разходи (като наем / ипотека, сметки за комунални услуги и т.н.). Това ще ви даде представа колко пари ще имате за дискретни разходи, изплащане на дълг, спестявания и т.н.

2. 

   Намалете разходите по усмотрение. Направете равносметка на месечните си сметки. Прегледайте всички плащания, които имате всеки месец, и вижте къде има място за намаляване. Забележете къде харчите пари за ненужни стоки и услуги и помислете за елиминиране на тези разходи. Дори малките ощипвания могат да доведат до големи спестявания с течение на времето, в крайна сметка до финансова свобода.
   • Може да успеете да консолидирате някои услуги. Например може би можете да поставите автомобилите на семейството си под една застрахователна полица, вместо да плащате за три отделни полици. По отношение на мобилните телефони семейните планове често са по-евтини.
   • Обадете се и поискайте отстъпка или намалена ставка. Ако сте клиент от дълго време, може да успеете да договаряте по-ниска ставка. Също така проверете за системи за награди или политики за лоялност. Може да пропускате потенциални спестявания.
   • Спирате ли всеки ден на кафе на път за работа? Може би бихте могли да си направите кафе у дома, спестявайки си по няколко долара всеки ден.
   • Помислете за всички услуги, за които сте абонирани. Наистина ли вече използвате вашия акаунт в Netflix? Гледате ли много кабел? Такива услуги вероятно биха могли да бъдат намалени. Колко често използвате членството си във фитнеса? Не можахте ли да намерите начини да тренирате у дома?

3. 

   Работете по премахване на дълга. Дългът е огромна тежест за мнозина и за да станете финансово сигурни, ще трябва да премахнете колкото се може повече дългове. Направете списък на всички съществуващи дългове, които имате, и разберете колко можете разумно да плащате всеки месец за премахване на тези дългове. Може да се наложи да направите някои жертви, като да пропуснете семейната ваканция тази година, но ще си струва да живеете без дълг.
   • Приоритизирайте дълга си. Не всички дългове са създадени равни. Първо трябва да се стремите да изплатите дълговете с високи лихви, тъй като те ще станат много по-скъпи с времето.
   • Ако трябва, вижте дали можете да си намерите странична работа, така че да имате пари, които да поставите изключително за дълг. Ако можете да работите допълнително 20 часа седмично, дори да работите на свободна практика за частни клиенти, може да получите няколко допълнителни стотина долара, които да положите към тази планина дълг.

4. 

   Плащайте изцяло сметката на кредитната си карта всеки месец. Трябва да сте сигурни, че не прекалявате с кредитната си карта, тъй като това може да доведе до голям дълг. Кредитните карти натрупват лихва с течение на времето, а дълговете в дългосрочен план могат да увредят кредитния Ви рейтинг. Уверете се, че плащате кредитната си карта изцяло всеки месец. Отбележете кога сметката е дължима във вашия календар.

5. 

   Направете бюджет. Бюджетът може да ви помогне да предотвратите прекомерно изразходване в определени области. Направете строг бюджет по отношение на това колко можете да похарчите за неща като хранителни стоки, хранене навън, развлекателни дейности и т.н.
   • Разберете къде бихте могли да стоите, за да намалите. Кажете, че сте разбрали, че харчите 350 долара за ядене всеки месец. Наистина ли трябва да се храните толкова често навън? Можете да намалите това на 150 долара и да спестите 200 долара.
   • Разберете какви неща наистина цените и без какво бихте могли да издържите. Наистина ли вече четете месечния си New Yorker или Time Magazine? Ако не, може би бихте могли да намалите тези абонаменти и да спестите малко пари.

6. 

   Следете резултатите си и правете промени, ако е необходимо. В края на месеца преценете дали промените, които сте направили, са били ефективни. Например, може да видите, че изрязването на ежедневното ви лате ви спести 90 долара, които успяхте да вложите за изплащане на дълга на кредитната ви карта. Можете също така да откриете, че трябва да коригирате бюджета си - може би ще трябва допълнително да съкратите разходите си, или може би сте получили повишение и можете да допринесете повече за изплащането на дълга си и целите си за спестявания.

Част 3 от 3: Защита на вашата бъдеща финансова свобода

1. 

   Създайте спешен фонд.. Ако искате финансова свобода, не искате злополука или непредвидени обстоятелства да ви тласнат в дълг. Освен че имате солидни застрахователни полици, трябва да се стремите да имате спешен фонд само в случай, че нещо неочаквано се обърка.
   • Говорете с банката си за откриване на отделна сметка, за да започнете да изграждате своя фонд. Добра идея е да отделите разходи за една година, но може да отнеме много време, за да спечелите толкова много капитал.
   • Помислете за извършване на автоматични преводи към този фонд. 10 до 15%, които изваждате от заплатата си всеки месец за спестявания, могат да отидат в тази сметка.

2. 

   Създайте пенсионен фонд. Пенсионният фонд е жизненоважен за осигуряване на стабилно финансово бъдеще. Никога не е рано да започнете да прибирате пари за пенсия. Възползвайте се от всяка програма, която вашият работодател предлага, като например 401K, и започнете да прибирате пари възможно най-скоро.
   • Ако не сте сигурни дали вашият бизнес предлага пенсионни обезщетения, уговорете среща с човек в човешките ресурси, който да попитате. Ако нямате работа, която предлага пенсионни обезщетения, помислете за търсене на работа другаде.
   • Също така трябва да говорите с финансов плановик в местната банка. Вашата банка може да предостави безплатна консултация или да ви предложи съвет срещу малка такса. Можете да започнете нещо като Roth IRA, за да спестите за пенсия.

3. 

   Помислете за възможни бъдещи задължения. Погледнете напред към разходите, които могат да се появят по-надолу, като изпращане на децата ви в колеж или заплащане на неочакван, голям медицински разход. Планирането и спестяването на тези събития далеч предварително може да ви помогне да се предпазите от дългове и да запазите финансовата си свобода.

4. 

   Инвестирайте излишни средства. Помислете за инвестиране, за да увеличите парите си. Търгуваните на борса фондове, облигации, облигационни фондове или взаимни фондове са солидни възможности за инвестиране на вашите излишни средства.

5. 

   Научете децата си за финансовата независимост. Искате децата ви да бъдат финансово независими. Дори да са млади, започнете да ги учите как да боравят с пари. Направете пътуване до местната банка и накарайте децата си да отворят спестовна сметка. Насърчете ги да приберат парите, за да видят как парите нарастват с времето.
   • Трябва също да говорите с децата си за управлението на парите. Кажете им как да финансират и харчат разумно.
   • Помислете за създаването на спестовна сметка във вашата местна банка, където можете да влагате пари за колежното образование на децата си.

Въпроси и отговори на общността

Какво трябва да разберете, преди да станете финансово свободни.

Саманта Горелик, CFP®
Финансово планиране Саманта Горелик е водещ финансов планиращ в Brunch & Budget, организация за финансово планиране и обучение. Саманта има над 6 години опит в сектора на финансовите услуги и притежава сертификат за сертифициран финансов плановител ™ от 2017 г. Саманта е специализирана в личните финанси, работеща с клиенти, за да разбере личността им на пари, докато ги учи как да изграждат кредита си, да управляват пари в брой поток и постигат целите си.

Финансово планиране Важно е да започнете, като разберете как работи кредитът. За да увеличите финансовата си свобода, трябва добре да разбирате кредита и защо е важно. След това трябва сериозно да разгледате дълга си и да измислите план за изплащането му. Също така е важно да спечелите спестяванията си. Започнете със спестяване на малки. Спестяването на 20 долара от всяка заплата е чудесен начин да спечелите спестяванията си и да ги превърнете в навик за спестяване.

Кой е най-добрият срок за заем на кола?

По отношение на общите разходи, не надвишавайте повече от четири години.

Съвети

• Ако сте женени, уверете се, че съпругът ви е съгласен с вас по финансови въпроси.
• Винаги включвайте допълнителна възглавница в бюджета си за спешни и непланирани разходи.
• Постигането на финансова свобода е много по-лесно, ако започнете от млада възраст. Това е така, защото спестяванията ви имат повече време да растат.