Съдържание

• Стъпки
• Въпроси и отговори на общността
• Съвети

Други раздели

Ставането на сертифициран финансов плановик ™ (CFP®) изисква образование, трудов опит и преминаване на изпит за сертифициране. След това CFP® могат да дават на клиентите солидни финансови съвети въз основа на очертания етичен кодекс на борда на CFP®. Имайте предвид, че обозначението CFP® е регистрирана търговска марка, собственост на Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. CFP® не се регулират от SEC или други държавни образувания, но търговската марка е с ограничена употреба. Ако се интересувате от финансово планиране, направете първата стъпка към възнаграждаваща и доходна кариера.

Стъпки

Част 1 от 4: Получаване на образование по финансово планиране

1. 

   Спечелете бакалавърска степен. Почти всяка отделна програма за сертифициране на финансово планиране ще изисква от вас да придобиете бакалавърска степен по която и да е дисциплина, преди да можете да станете сертифицирани по програма за финансово планиране. Въпреки че няма ограничения за това, което студентите трябва да специалност, област на обучение, свързана с бизнес или финанси, може да бъде добър предмет за специалност, ако планирате да продължите кариера като CFP®. Все повече бакалавърски програми предлагат специалност във финансовото планиране, други предлагат магистърска степен или докторска степен.

2. 

   
   
   Проучете изискванията на работата, която искате да преследвате. Преди да решите кой колеж да посетите, за да спечелите своята степен или сертификат, може да си струва да разгледате изискванията за образование и опит на няколко работни места, от които се интересувате. Това може да ви помогне да насочите към образователна програма, която може най-добре да ви помогне да постигнете професионалните си цели. Някои работодатели дори ще плащат за вашето образование.

3. 

   
   
   Изследвайте CFP® програми. Важно е да направите някои изследвания, преди да кандидатствате за програма във финансовото планиране. Въпреки че всяка програма ще обхваща един и същ основен материал, всяка програма се различава по отношение на методите на преподаване и продължителността на курса. Програмите могат да варират от прости сертификационни и онлайн курсове до колеж или магистърски степени, а спецификата на всяка програма е предписана от местните насоки за акредитация на тази програма. Програмите за дистанционно обучение и сертификатните програми обикновено струват по-малко от колежански и магистърски програми, които изискват записване в университет. Можете да търсите програми по местоположение и по ниво на образование на уебсайта на CFP® Board. Когато определяте коя програма е подходяща за вас, може да си струва да помислите:
   • Вашето текущо ниво на образование и какви са вашите образователни цели.
   • Разходи за присъствие и сертифициране във всяка програма.
   • Нивата на опит и образование на преподаватели във всяка програма, която ви интересува.
   • Независимо дали дадена програма предлага стаж или помощ при намиране на работа след дипломирането.

4. 

   
   
   Отговарят на образователните изисквания. Независимо дали следвате степен по финансово планиране или получавате сертификат, ще трябва да отговорите на специфичните изисквания на вашата програма по отношение на образованието и опита. Това може да варира в зависимост от програма, но обикновено ще изисква да спечелите бакалавърска степен, да вземете поне малко курсова работа по счетоводство или финанси и да вземете курсове на ниво колеж, които се занимават със застраховане, инвестиции, данък върху доходите, пенсионно планиране и имуществено планиране.
   • Независимо по какъв предмет сте специалност, от вас ще се очаква да завършите поне 18 семестриални кредитни часа на съответната курсова работа. Точните курсове могат да варират в зависимост от заглавията на курса като Финансов анализ или Планиране на имоти, но те трябва да бъдат курсове, одобрени от борда на CFP® за всички студенти, работещи за придобиване на степен или сертификация по финансово планиране.
   • Предимството на спечелването на степен по финансово планиране чрез колеж, сертифициран от Борда, е, че вашето образование ще обхваща всеки приложим аспект на финансовото планиране и ще ви даде широка база от знания и опит в областта след дипломирането.
   • За повече информация относно изискванията за образование, моля, вижте уебсайта на борда на CFP®.

5. 

   Помислете за изпълнение на изискванията чрез напреднало образование и обучение. Има няколко начина да заобиколите образователните изисквания за участие в програма CFP®, но всички те изискват широко образование и обучение. Моля, обърнете внимание, че всеки от тези алтернативни пътеки все още изисква кандидатите да завършат основен курс, да преминат изпит на борда на CFP®, да извършат проверка и да заплатят такси за сертифициране.
   • Печеленето на докторска степен по бизнес, икономика или управление на бизнеса би задоволило образователните изисквания на борда на CFP®.
   • Ставането на лицензиран адвокат също би задоволило образователните изисквания на борда на CFP®.
   • Попълването на образователните изисквания и пълномощията на дипломиран експерт-счетоводител (CPA), дипломиран финансов анализатор, дипломиран финансов консултант или дипломиран застрахователен работник също би задоволило образователните изисквания на борда на CFP®.

6. 

   Спечелете трудов опит. За да станат сертифицирани по финансово планиране, завършилите трябва да завършат две години практически опит с задължения за финансово планиране. Тази работа трябва да бъде в режим на заетост на пълен работен ден и да включва или работа директно като финансов плановик, като асистент на финансов плановик, адвокат или CPA, или като преподавател, който преподава финансово планиране в академична позиция. Кандидатите могат да намерят изчерпателен списък с отворени позиции на уебсайта на борда на CFP®.
   • Необходими са три години или 6000 часа квалифицирана работа на пълен работен ден, за да се отговори на изискванията за опит на Борда.
   • Трудовият опит трябва да попада под поне една от шестте категории опит, очертани от борда: установяване на взаимоотношения с клиенти, съставяне на данни за клиенти, преглед и оценка на финансовата информация на клиентите, разработване и представяне на препоръки за финансово планиране за клиенти, прилагане на препоръки за финансово планиране за клиенти, или наблюдение на успеха на финансовите действия на клиентите.
   • Работният опит трябва също така да отговаря на поне един от петте вида опит: лична доставка на клиенти, надзор на лична доставка на клиенти, директна или индиректна подкрепа на лична доставка на клиенти, преподаване на курсове на борда на CFP® или университетски курсове, свързани с финанси, или стажантски / резидентни програми.
   • Изискванията за опит могат да бъдат изпълнени чрез алтернативен курс на действие, при който кандидатът е завършил две години или 4000 часа работа на чираци на пълен работен ден. Чиракуването трябва да бъде под прякото наблюдение на професионалист CFP® и трябва да включва опит във всичките шест категории опит, очертани от борда.

Част 2 от 4: Полагане на изпит за борд CFP®

1. 

   Разберете необходимата информация. След като завършите образователните изисквания на вашата програма за обучение или сертифициране по CFP®, трябва да имате основни познания за учебния материал. Въпреки че полагането на изпита изисква много повече от това, важно е да прегледате и разберете материала, който сте научили по време на обучението си. Основните области на изследване, които могат да бъдат обхванати, включват, но не се ограничават до:
   • Общи принципи и теория на финансовото планиране
   • Застрахователно планиране
   • Инвестиционно планиране
   • Планиране на данъка върху дохода
   • Пенсионно планиране
   • Имуществено планиране
   • Междуличностна финансова комуникация
   • Професионално поведение и доверителна отговорност на финансовото планиране

2. 

   Прочетете и разберете казуси. Казусите са важна част от изпита за сертифициране на борда на CFP® и могат да бъдат и сложни, тъй като те обикновено са придружени от поне осем до десет страници основна информация. Тази група въпроси ще принуди ученика да разгледа случай с ограничена информация и да направи изводи въз основа на широки финансови концепции. Въпросите от казуса могат да изискват от студента да интерпретира дали хипотетичният портфейл на клиента е бил надежден или рисков, например, което ще изисква работещи познания за всеки вид инвестиция в този портфейл и възможност за оценка на рисковете спрямо печалбите от всеки даден вид инвестиция общите характеристики на портфолиото.
   • Не забравяйте, че въпросите от казуса, поставени на изпит за сертифициране, не са непременно сценарии от реалния живот. Много от тези въпроси ще изискват от учениците да обмислят и да отговорят на академичните съображения по случая, които могат да се различават от съветите в реалния свят, които студентът би дал на инвеститор.

3. 

   Регистрирайте се за сесии за преглед. Курсът за преглед може да помогне за осмислянето на някои от по-теоретичните концепции, които ще бъдат разгледани в изпита, и трябва да предлага насоки за това как студентът може да работи чрез по-сложните въпроси от казуса на изпита. Вашият колеж може да предложи тези курсове или може да се наложи да ги потърсите, като потърсите наличните курсове за преглед онлайн. Проверете уебсайта на борда на CFP® за повече информация.

4. 

   Ангажирайте се с изискванията за време. Изпитът за CFP® отнема 10 часа и е разделен на три сесии. Първата тестова сесия е с продължителност от четири часа, а следващите две сесии са с продължителност от три часа. Общо има 285 въпроса с многократен избор и всяка сесия за тестване ще включва едно казус с между 55 и 60 въпроса, базирани на този случай.
   • Не забравяйте да планирате изпита си предварително. Изпитът се дава само три пъти всяка година: през март, юли и ноември.
   • Има 50 тестови центъра с местоположения в САЩ.
   • За чуждестранните студенти изпитът на борда се контролира от Съвета за стандарти за финансово планиране (FPSB), независима организация с нестопанска цел, която разработва стандарти и практики за сертифициране на международно ниво. FPSB работи в над 20 държави и територии по света. За информация относно тестване и стандарти извън Съединените щати, моля, посетете уебсайта на FPSB на адрес www.fpsb.org.

5. 

   Бъди подготвен. Тестът е изключително труден, като типичният процент на преминаване сред студентите по CFP® е 50 - 60%. Според някои оценки студентите, които планират да вземат изпита, трябва да отделят поне 1000 часа учебно време в подготовка за теста. Важно е да планирате времето си по време на изпита и да следвате някои основни стратегии за полагане на тестове.
   • Не отделяйте твърде много време за запомняне на понятия. Изпитът е задълбочен и изчерпателен и изисква студентите да могат да анализират набор от данни и да правят информирани заключения от предоставената информация. Това не е просто тест за способността на човек да запомня материал, както изискват много академични и лицензионни изпити.
   • Отговорете на всеки въпрос от изпита. Дори да нямате ясен отговор на даден въпрос, можете да стесните избора си, като премахнете невероятни отговори и подобрите шансовете си да отговорите правилно на въпроса.
   • Не се отгатвайте сами. В много изследвания първият избор, който студентът прави, отговаряйки на въпрос, най-често е верният отговор. След като изберете отговор, придържайте се към него и преминете към следващия въпрос.
   • Подгответе се за данъчния раздел. Много студенти установяват, че данъчната секция може да бъде най-трудната част от изпита, с изключение на студенти, които имат официално образование по данъчно право. Поради трудността на този раздел, адвокатите и дипломираните експерт-счетоводители, които се явяват на изпит, имат най-висок процент на преминаване сред студентите по CFP®, така че не подценявайте колко труден ще бъде този важен тестов раздел.

6. 

   Повторете изпита, ако е необходимо. Ако не успеете на теста, можете да го направите отново през следващия прозорец за тестване. Можете да вземете изпита до три пъти в рамките на 24-месечен период, след което е задължително да седнете една година, преди да опитате отново. За целия тест има максимум пет опита. Таксата е една и съща всеки път, когато полагате изпита.

7. 

   Попълнете проверка на фона. След попълване на образователните изисквания, натрупване на необходимия опит и полагане на изпита на борда, кандидатите за CFP® трябва да преминат стандартите за фитнес на кандидатите и професионалистите, отговарящи на условията за възстановяване. Това включва задълбочено разбиране на етиката на финансовото планиране и изисква кандидатите да извършат проверка на миналото. Преминаването на фоновата проверка е задължителна част от сертифицирането и ако не се премине тази проверка на символа, може да се получи окончателно отказване на кандидат за сертифициране на CFP®.
   • Кандидатите, които имат някаква криминална история или нарушения на граждански съд, ще трябва да разкрият тези инциденти в заявлението за сертифициране на CFP®. След това съветът на CFP® ще прегледа въпросите, разкрити в заявлението, и ще определи как да процедира с кандидата. Кандидатите, които получават сертификат въпреки престъпната дейност, може да се наложи да повторят този процес всеки път, когато сертификатът CFP® бъде подновен.

8. 

   Платете таксите си за сертифициране. След като сте изпълнили всички останали изисквания, ще бъдете задължени да платите такса за кандидатстване за сертифициране в размер на $ 125 и всяка година след сертифицирането ви трябва да плащате годишна такса от $ 325, за да поддържате сертифицирането.

Част 3 от 4: Поемане на алтернативни кариерни пътеки

1. 

   Вземете изпита CFP® Board с разпоредба за „статус на предизвикателството“. Кандидатстването за предоставяне на статус на предизвикателство ви позволява да се явите на сертификационния изпит на борда на CFP®, без задължително да сте изпълнили предписаните образователни изисквания. Ако сте завършили една от алтернативните пътеки за образование и кариера, които отговарят на образователните изисквания на борда, може да сте в състояние да вземете изпита с мотива, че предишната ви курсова работа може да се счита за еквивалентна или съвместима с изискванията на борда.

2. 

   Вземете курс за обучение на колеж. След като завършите изискванията за образование и изпити, можете да вземете курс за обучение по CFP® в местния колеж. Това е важна стъпка, защото гарантира, че притежавате необходимите знания и умения, които биха били научени в образователна програма CFP®. Просто бъдете сигурни, че курсът за обучение на Capstone, който записвате, е одобрен от борда на CFP®.

Част 4 от 4: Намиране на работа като CFP®

1. 

   Определете своите области на опит. След приключване на процеса на сертифициране има много опции. Първото нещо, което трябва да имате предвид при наскоро сертифицирани завършили, е в какви специфични области на финансово планиране искате да работите. Независимо дали вашите области на интерес се крият в пенсионното планиране, инвестиционните стратегии или някой от другите аспекти на финансовото планиране, обхванати във вашето образование и трудов опит, важно е да стесните коя ще бъде вашата специалност, за да се продавате най-добре както на фирми, така и на клиенти.

2. 

   Помислете за работа с конкретна клиентела. Някои CFP® се предлагат на пазара за конкретна клиентска ниша, на която искат да обслужват. Например, някои CFP® предпочитат да работят с лекари, наскоро разведени инвеститори или ЛГБТ общността. Въпреки че не е задължителна стъпка, работата с нишова група клиенти може да бъде полезна, когато става въпрос за брандиране на себе си и услугите си.

3. 

   Решете какъв вид CFP® работа искате. След като бъдете сертифициран от Управителния съвет, имате много възможности по отношение на това къде искате да работите. Предпочитате ли да работите във фирма или би ви било по-удобно да работите с голяма корпорация? Какво ще кажете за работата един на един? CFP® могат да работят за произволен брой работодатели и дори имат възможност да започнат собствен бизнес. Наскоро сертифицирани финансови плановици ™ може да поискат да започнат търсенето на работа, като разгледат онлайн кариерния център на борда на CFP®.

Въпроси и отговори на общността

Имам магистърска степен по инженерство и работех в индустрията за инвестиционно банкиране. Мога ли да уча самостоятелно учебния курс, след това да се явя на изпит?

Най-вероятно да, но все пак ще трябва да преминете. Взех изпита за сертифициране A + след самостоятелно изучаване и пропуснах само 2 въпроса между всеки тест.

Колко години обучение са необходими, за да станете сертифициран финансов плановик?

Обикновено 1-3 години учене на книги. Учих в колежа за финансово планиране в Денвър, Колорадо. Изграждането на репутация може да отнеме 3-5 години, преди обществеността да ви се довери и да можете да си изкарвате прехраната, помагайки на другите да планират своите финанси. Правих го в продължение на 25 години и беше страхотна кариера.

Завършил съм магистър по професионално счетоводство и магистър по бизнес администрация, както и магистър по търговия, но сега се интересувам от курса по финансово планиране. Какво трябва да направя?

Вероятно имате образователни показатели, за да вземете изпита. Трябва да прегледате изискванията на изпита, след което да определите дали трябва да вземете курса или дали можете да се самоучите за изпита.

Опитът от работа в друга държава разчита ли на автобиографията ми?

Това зависи от вида опит и изискванията за лицензиране на САЩ. Някои компании търсят международен опит. Най-добрият път би бил да изследвате професията, с която се занимавате в момента, и да определите дали можете да се върнете в тази професия без допълнително обучение.

• 
  
  Имам магистърска степен по образователна администрация и съм училищен администратор от около тридесет години. Какво обучение трябва да взема, за да стана финансов плановик? Отговор

Съвети

• Запишете се в курс за подготвителен тест, за да увеличите шансовете си за успешно преминаване на изпит CFP®.
• Преди да започнете, правете информационни интервюта, като се свържете с CFP® във вашия район. Това е добър начин да научите за това какъв е всъщност всеки ден.
• Присъединете се към търговска организация, като Асоциацията за финансово планиране (FPA) и присъствайте на местни срещи на глави. Можете да се срещате и да говорите с CFP®, както и да се присъедините към комисия; в някои глави има комисии, посветени на новите в професията и / или студентите.