Съдържание

• Стъпки
• Въпроси и отговори на общността
• Съвети
• Предупреждения

Други раздели

Ако вашият социалноосигурителен номер или друга информация за самоличност, като шофьорска книжка, е компрометирана, вие сте изложени на кражба на самоличност. С тази основна информация крадецът може да получи кредит и да натрупа дългове на ваше име. Един от начините да предотвратите това е да замразите кредита си веднага щом имате основания да смятате, че информацията ви е компрометирана. Ако очаквате проверки на кредит за нова работа или нов дом, може да поискате да използвате други възможности за защита на кредита си.

Стъпки

Метод 1 от 3: Поставяне на Freeze

1. 

   Свържете се с всяко от трите бюра за кредити. Има три основни кредитни бюра, които издават кредитни отчети на ваше име: Equifax, TransUnion и Experian. За да замразите кредита си, трябва да поискате замразяване от всяко кредитно бюро поотделно.
   • За да замразите отчета си с Еквифакс, отидете на https://www.freeze.equifax.com или се обадете на 1-800-349-9960.
   • За да замразите отчета си с Experian, отидете на https://www.experian.com/freeze/center.html или се обадете на 1-888-397-3742.
   • За да замразите отчета си с TransUnion, отидете на https://www.transunion.com/credit-freeze/place-credit-freeze или се обадете на 1-888-909-8872.
   • За да поставите замразяване на вашия кредитен отчет, ще трябва да предоставите основна информация, като пълното си юридическо име и номер на социално осигуряване, за да потвърдите самоличността си. Също така може да се наложи да отговорите на поредица въпроси за сигурност, базирани на информация, съдържаща се във вашия кредитен отчет, като името на кредитора, финансирал вашата кола или ипотека.

2. 

   
   
   Поискайте замразяване в писмена форма, ако сте жертва на кражба на самоличност. Трябва да представите полицейски доклади и друга документация, за да докажете, че сте жертва на кражба на самоличност. Това прави по-ефективно изпращането на вашата заявка писмено по пощата, отколкото онлайн или по телефона.
   • Генералният прокурор на Калифорния разполага с примерни писма, които можете да използвате, ако писмено поискате замразяване на сигурността. Тези писма са достъпни на https://www.oag.ca.gov/idtheft/facts/freeze-your-credit.

3. 

   
   
   Защитете ПИН кода или паролата, които получавате за вашето замразяване. Замразяването може да влезе в сила незабавно, но по закон трябва да влезе в сила в рамките на 3 дни след вашето искане. Ще получите писмено потвърждение на замразяването, както и ПИН или парола, които да използвате, ако искате временно или окончателно да вдигнете замразяването.
   • Съхранявайте своя ПИН или парола на сигурно място. Не го носете със себе си в чантата или портфейла си или го съхранявайте на компютъра си и не го давайте на никой друг.

Метод 2 от 3: Размразяване на замразяването

1. 

   
   
   Попитайте какво кредитно бюро ще бъде използвано за проверка на вашия кредит. Когато подадете заявление за кредит, наем или работа, компанията вероятно ще провери кредита ви. Тъй като повечето места използват само едно кредитно бюро, така че можете да си спестите малко пари, ако знаете кое ще използват.
   • Имайте навика да питате дали кредитът ви ще бъде проверен по всяко време, когато се регистрирате за нещо. Например, ако се преместите, може да имате множество проверки за кредит, за да наемете апартамент, да свържете комуналните си услуги и да установите нов телефон или интернет услуга.
   • Застрахователните компании също обикновено проверяват кредита, преди да напишат нови полици, и може да се изправите пред проверка на кредита за някои държавни услуги.

2. 

   Кандидатствайте онлайн за еднократен ПИН, за да размразите замразяването си за една компания. Процесът на кандидатстване за еднократен ПИН е подобен на процеса за размразяване на замразяването и таксите може да са по-ниски. Това позволява на компанията или физическото лице с ПИН да провери кредита ви само веднъж. Вашето замразяване остава в сила за всички останали.
   • Преди да кандидатствате за ПИН кода, уверете се, че лицето или компанията, която ще проверява кредита ви, разбира как да го използва и е добре с този метод.

3. 

   Свържете се с кредитното бюро, където искате да размразите замразяването. Процесът на размразяване на вашето замразяване на сигурността е приблизително същият като този, който завършихте, за да инициирате замразяването. Обикновено можете да размразите замразяването от същия уебсайт като този, който сте използвали, за да го стартирате.
   • Обикновено най-лесният начин да направите това е онлайн, въпреки че може да успеете да го направите по телефона.
   • Също така трябва да има информация за това какво да направите, за да размразите замръзването си, включено в писменото потвърждение на замразяването. Извадете писмата си за потвърждение и следвайте инструкциите там.

4. 

   Въведете необходимата лична информация онлайн. За да размразите замразяването си, ще трябва да предоставите почти същата информация, която сте направили, когато сте инициирали замразяването, включително пълното си юридическо име, дата на раждане и номер на социално осигуряване.
   • Индивидуалните кредитни бюра могат да поискат допълнителна информация или да предприемат допълнителни стъпки за потвърждаване на самоличността ви, като например да ви се обадят или да ви изпратят текстово съобщение.

5. 

   Посочете датите, на които искате замръзването да бъде отменено. Въпреки че обикновено няма да можете да започнете размразяването в същия ден, в който го поискате, може да ви бъде позволено да посочите точна дата, когато размразяването трябва да започне и приключи.
   • Ако очаквате множество проверки на кредита, например ако се премествате, може да искате да оставите размразяването в сила за седмица или две. За отделни проверки обикновено можете да се измъкнете, като замръзването се вдигне само за няколко дни. Обърнете се към лицето или компанията, която ще проверява кредита ви, за да потвърдите кога ще се извърши тази проверка.

6. 

   Въведете своя ПИН или парола. Последната стъпка за потвърждаване на самоличността ви е да предоставите на кредитното бюро ПИН или парола, които сте получили, когато замразяването е било поставено във вашия кредит. Уверете се, че сте въвели правилния ПИН за кредитното бюро, където искате размразяване.
   • Ако сте загубили своя ПИН или парола, всяко кредитно бюро има свой собствен процес за възстановяване на този ПИН или заявяване на нов. Потърсете връзка „изгубен ПИН“ и следвайте инструкциите. Това може да доведе до допълнителни закъснения.

7. 

   Потвърдете, че замръзването е отменено. След като поискате размразяване, трябва да получите писмено потвърждение, че кредитът ви вече не е замразен. През това време вашият кредитен отчет може да бъде достъпен от всеки.
   • Ако сте поискали ПИН за еднократна употреба, вашето замразяване пак ще бъде в сила. Само физическото лице или компанията с ПИН могат да получат достъп до вашия отчет и дори тогава те ще могат да направят само едно запитване.

Метод 3 от 3: Защита на вашия кредит по други начини

1. 

   Задайте a сигнал за измама ако самоличността ви не е открадната. Ако информацията ви е компрометирана, като например при нарушаване на данни, но нямате конкретни доказателства за кражба на самоличност, поставянето на сигнал за измама във вашия кредитен отчет може да е по-подходящо за вашата ситуация.
   • Сигналът за измама е безплатен и всеки все още може да провери вашия кредитен отчет или да издаде нов кредит на ваше име. Предупреждението обаче инструктира кредитора да предприеме допълнителни стъпки, за да потвърди вашата самоличност, преди да издаде нов кредит или да отвори нов акаунт.
   • Трябва да се свържете само с едно кредитно бюро, за да подадете сигнал за измама. Те са длъжни да уведомят другите двама, които ще изпратят сигнал за измама на другите ви файлове вместо вас. Стандартният сигнал за измама трае 90 дни и може да бъде удължен срещу заплащане. Ако сте жертва на кражба на самоличност, можете да направите предупреждението за измама постоянно.
   • Наличието на сигнал за измама във вашия доклад може да забави одобрението в някои случаи.

2. 

   Заключете кредитния си отчет, ако искате повече гъвкавост. Всяко кредитно бюро предлага собствен продукт, за да ви позволи да заключите кредитния си отчет, така че новите кредитори да нямат достъп до него. За разлика от замразяването, можете да заключите и отключите отчета си по всяко време.
   • Тези услуги може да не са безплатни. За разлика от замразяването на кредити, можете да платите годишна такса или по-малка месечна абонаментна такса, за да поддържате услугата. Сравнете програмите за заключване и техните предимства със замразяване и изберете тази, която най-добре отговаря на вашите нужди и вашия бюджет.

3. 

   Използвайте онлайн услуга за мониторинг на кредита, за да проверявате редовно кредита си. Имате законно право на един безплатен кредитен отчет всяка година. Междувременно безплатна онлайн услуга, като Credit Karma, може да ви помогне да следите промените във вашия кредитен отчет.
   • Много компании за кредитни карти предлагат услуги за кредитен мониторинг безплатно на своите картодържатели. Проверете уебсайта на всички кредитни карти, с които разполагате, за да разберете какви опции са достъпни за вас.
   • Възможно е също така да имате възможност да настроите имейл или текстови предупреждения, когато има значителна промяна във вашия кредитен отчет, която може да изисква вашето внимание.

4. 

   Задайте различни пароли за всеки от вашите онлайн акаунти. Използвайте защитени пароли, които не могат лесно да бъдат познати, и изберете различна парола за всеки акаунт, който имате. Ако информацията ви бъде загубена или хакната, това може да ограничи щетите на един акаунт.
   • Пазете паролите си на сигурно място и никога не ги носете със себе си. Не ги пишете на картите си или ги съхранявайте в портфейла си.
   • Когато излизате публично, вземете предпазни мерки, за да сте сигурни, че никой не може да ви види да въвеждате парола или ПИН. Избягвайте да посещавате финансови уебсайтове или да използвате финансови приложения на телефона си на обществени места, където можете лесно да бъдете наблюдавани.

5. 

   Наблюдавайте акаунтите си и задавайте сигнали. Независимо дали имате предупреждение за замразяване или измама във вашите кредитни отчети, трябва да сте нащрек по отношение на кредитния си отчет и да предприемете активни стъпки за неговата защита. Като го наблюдавате отблизо, можете да минимизирате всякакви щети, като действате незабавно, когато забележите проблем.
   • Има редица програми за защита на самоличността, за които можете да се регистрирате, които ще следят отчета ви и ще ви предупреждават за промени. Някои дори ще предприемат стъпки за коригиране на грешки или проблеми - обаче ще трябва да плащате месечна такса за тези услуги.
   • Преди да се регистрирате за платена услуга, разгледайте по-подробно какво ви е на разположение безплатно. Не трябва да ви отнема много време, за да наблюдавате сами отчета и сметките си. Например, можете да планирате 5 минути на ден или 20 минути всяка седмица, за да седнете и да разгледате финансите си.

Въпроси и отговори на общността

Кога е добра идея да замразите кредита си?

Джонатан DeYoe, CPWA®, AIF®
Автор, говорител и главен изпълнителен директор на Mindful Money Джонатан DeYoe е финансов съветник и главен изпълнителен директор на Mindful Money, цялостна услуга за финансово планиране и планиране на доходите при пенсиониране, базирана в Бъркли, Калифорния. С над 25 години опит в областта на финансовите консултации, Джонатан е лектор и най-продаваният автор на „Внимателни пари: прости практики за постигане на вашите финансови цели и увеличаване на вашия дивидент за щастие“. Джонатан има бакалавърска степен по философия и религиознание в Държавния университет в Монтана-Боузман. Учи финансов анализ в Института CFA и получава своя сертифициран съветник за частно богатство (CPWA®) от The Investments & Wealth Institute. Той също така спечели акредитираните си доверителни документи за инвестиции (AIF®) от Fi360. Джонатан е включен в New York Times, Wall Street Journal, Money Tips, Mindful Magazine и Business Insider.

Автор, говорител и главен изпълнителен директор на Mindful Money Предвид почти постоянните проблеми със сигурността на данните, причинени от хакери, опитващи се да компрометират нашите индивидуални данни, по-добрият въпрос може да е при какви обстоятелства НЕ трябва да замразявате кредита си. Размразяването му, когато имате нужда, може да е болка, но това е неудобство, което ще отнеме няколко часа, за разлика от инвазия, която може да отнеме седмици (или повече) за управление и ремонт.

Имам ли нужда от полицейски доклад, за да замразя кредита си?

Не, нямате нужда от полицейски доклад. Можете да замразите кредит по всяко време по каквато и да е причина.

Ще повлияе ли замразяването на способността ми да използвам кредитни карти за покупки в Интернет? Винаги плащам месечните си сметки изцяло.

Замразяването не трябва да засяга способността ви да използвате съществуващите кредитни карти, в интернет или другаде. Замразяването не пречи на компаниите за кредитни карти да имат достъп до вашия кредитен отчет, ако имате вече съществуващи отношения с тях, и това не оказва влияние върху използването на картата ви.

Мога ли да избера нов (лесен за запомняне) ПИН, ако замразя кредитните си отчети?

Можете да промените своя ПИН по всяко време, без да „замразявате“ нищо.

Как замразяването на кредитния ми отчет ще се отрази на онлайн покупките и плащането на сметки за мобилен телефон и комунални услуги?

Това няма да им повлияе. Замразяването на кредити само пречи на никого да отвори нова кредитна линия, като например да кандидатства за нова кредитна карта.

Колко струва замразяването на кредита ми?

Замразяването на кредита ви не струва нищо. Но може да отнеме известно време, тъй като системите за кредитни бюра са бъги и може да се наложи да опитате няколко пъти, за да приложите замразяването.

Могат ли студентските заеми да бъдат обработвани със замразен кредит?

Всички одобрени заеми няма да бъдат засегнати. Ако обаче кандидатствате за нови студентски заеми, ще трябва да размразите замразяването, тъй като кредитът ви ще бъде проверен както за федерални заеми, така и за заеми от частни кредитори.

Закрива ли кредитът от TransUnion всички страни, живеещи на един и същ адрес?

Не. Кредитното замразяване се прилага само за кредитния отчет на лицето, което го е поискало. Всеки друг, който живее във вашето домакинство, като съпруг, деца или съквартиранти, ще трябва да поиска кредитно замразяване на собствените си отчети отделно с всяко кредитно бюро.

На дъщеря ми беше казано, че има такса от 16,00 долара всеки месец за това. Дали това е правилно?

Не, замразяването на кредити се изисква по закон, за да бъде безплатно. Възможно е дъщеря ви да е опитала да замрази кредита им преди известно време, тъй като законът, който е направил кредита безплатен, е нов закон. Ако днес се каже на дъщеря ви да плати тази такса, тогава някой се опитва да я измами. Трябва да кандидатствате за замразяване на кредити само на основния уебсайт на кредитното бюро.

Трябва ли да поставите замразяване и в трите кредитни бюра?

Да, трябва да поставите замразяване във всичките три кредитни бюра, за да може замразяването да бъде ефективно.

Съвети

• Ако сте женен, вие и съпругът ви трябва да замразите вашите индивидуални кредитни отчети, за да се възползвате напълно от замразяването - особено ако имате съвместни дългове.
• Ако кандидатствате за замразяване на кредит онлайн, моля, имайте предвид, че системите за кредитни бюра могат да бъдат бъги и може да се наложи да опитате няколко пъти или да използвате различен метод, за да кандидатствате за замразяване на кредити.
• За да се предпазите от пробиви на данни и компромиси със сигурността, помислете за замразяване на кредита си по всяко време, когато очаквате дълъг период, в който няма да е необходимо кредитът ви да бъде проверен.

Предупреждения

• Замразяването на кредити не пречи на съществуващите кредитори или колектори, свързани с тях, да имат достъп до вашия кредитен отчет. Проверете кредитния си отчет за грешки, преди да го замразите. Ако крадецът на самоличност е успял да отвори кредитна линия на ваше име, този неоторизиран кредитор пак ще има достъп до вашия отчет дори след замразяването, освен ако не инициирате спор.
• Замразяването на вашия кредитен отчет не означава, че няма да продължите да получавате предварително одобрени оферти за кредит. За да ги спрете, обадете се на 888-5OPTOUT или отидете на www.optoutprescreen.com.
• Някои бюра ви дават възможност да посочите свой собствен ПИН за замразяване на кредит. Това не се препоръчва поради съображения за сигурност и вместо това трябва да позволите на системата да генерира произволна за вас.