Автор:
William Ramirez
Дата На Създаване:
24 Септември 2021
Дата На Актуализиране:
8 Може 2024
Съдържание
Други разделиВтората ипотека е популярен начин за собствениците на жилища да получат одобрение за заем. Ако сте сигурни, че ще можете да върнете заема, това може да бъде доста сигурно финансово решение. Въпреки това, трябва да направите домашна работа и сериозно смачкване на номера, преди да подпишете пунктираната линия. Познаването на вашия собствен капитал и кредитна история ще ви помогне да намерите най-ниските лихвени проценти и такси. Можете също така да изчислите колко пари можете да очаквате да заемете въз основа на собствения си капитал и приблизителната стойност на вашата къща.
Стъпки
Метод 1 от 2: Изпълнение на домашното
Разберете риска от втора ипотека. Втора ипотека добавя към месечните ви сметки. Той идва с висок лихвен процент, тъй като е рискова инвестиция за заемодателите, тъй като те биха били изплатени след основната ипотечна компания в случай на възбрана. Помислете сериозно дали искате вашата къща да служи като обезпечение за този вид заем.
- Използването на втора ипотека за изплащане на заем с висока лихва може да ви помогне да намалите лихвата, която плащате в краткосрочен план. Въпреки това е много рисковано да поставите къщата си на линия, за да намалите дълга си.
Направете реалистичен бюджет. Искате да сте сигурни, че плащането по кредитна линия за домашен капитал е достъпно. Като цяло искате само една трета от общия доход на вашето домакинство да отиде на разходи за жилище. Това включва всички наеми, ипотечни плащания, комунални услуги, данъци върху имуществото, застраховка на собственика на жилището и всички допълнителни такси в общността.
Определете какъв втори ипотечен кредит бихте искали. Има два основни вида. Кредитните линии за домашен капитал (HELOC) са отворени, което означава, че можете да продължите да взимате пари до лимита, дори когато връщате заема. Основният заем за домашен капитал е от затворен тип, което означава, че получавате една сума и по-късно може да не вземете повече пари.- HELOC са подобни на кредитна карта - трябва само да върнете сумата, която сте взели. Това може да е по-полезно, ако имате нужда от малка, но все още предстои да определите сума пари.
- Един недостатък на HELOC е, че някои заемодатели няма да ви позволят да вземете допълнителен кредит, ако стойността на вашия имот драстично намалее.
- Домашните капиталови заеми са добри за еднократна сума. Ако имате например разчет за изграждане на допълнение към къщата си, знаете точно колко пари ще ви трябват. Тази ситуация би изисквала заем за собствен капитал.
Разберете вашия кредитен рейтинг. В света на паричните заеми вашият кредитен рейтинг се използва за одобрение или отказ на вашата кандидатура. Той също така определя за какви лихвени проценти или ГПР се класирате. Можете да получите безплатен отчет за кредит от федерално одобрена агенция като Experian или Equifax веднъж годишно. Това трябва да ви даде представа за това колко добър може да бъде вашият кредитен рейтинг. Не забравяйте обаче, че безплатният кредитен отчет НЕ включва вашия резултат. Трябва да платите, за да видите това.- Ако никога преди не сте виждали резултата си, най-добре е да платите за действителния си кредитен рейтинг. Можете обаче да получите безплатна оценка на резултатите от FICO в интернет. Тази скала се използва като основа на много агенции за кредитен рейтинг.
- За повече информация относно проверката на вашия кредитен рейтинг вижте Проверка на кредитния Ви рейтинг.
Определете колко собствен капитал имате във вашия дом. Капиталът е разликата между стойността на къщата минус сумата, която дължите. Това означава, че ако все още дължите $ 60 000 за къща от $ 100 000, собственият ви капитал е $ 40 000. Този номер ще бъде използван от заемодателите, за да изчисли колко пари могат да ви отпуснат с втора ипотека.
Оценете къщата си. Другият номер, който трябва да знаете отпред, е стойността на вашия дом. Някои фактори, които трябва да имате предвид при изчисляването на това, са цената, която сте платили, всички промени в квартала и всякакви добавки, които сте направили. Можете също така да разгледате подобни къщи в квартала, които излизат на пазара напоследък. Помислете дали къщата ви да бъде оценена от професионалист, преди да кандидатствате за втора ипотека.
Метод 2 от 2: Намиране на най-добрите цени
Обърнете се към настоящата си банка или ипотечна компания. Ако имате добра история на извършване на плащания навреме, вашата банка вероятно ще се радва да рефинансира дома ви или да одобри втора ипотека. Тъй като те вече са имали представа за вашите финанси, те също ще могат да ви дадат добър съвет. Попитайте ги за предварителна информация и дори приблизителна оценка, преди да станете прекалено сериозни за подписването на документи.
Огледайте се с други банки и заемодатели. Както при всяко финансово решение, вие искате да имате опции, когато е възможно. Попитайте приятелите и семейството си от кого са получавали заеми преди. Потърсете в интернет за местни банки и заемодатели, за да видите кой одобрява заеми за домашен капитал или HELOC. Вземете всички прогнози, които бихте могли да съберете и потърсете най-добрите цени.
Кандидатствайте за най-добрия лихвен процент, за който се класирате. След като разгледате няколко финансови институции, трябва да имате идея, която най-добре отговаря на вашите нужди. Опитайте се да не се засмуквате с лоша ставка с ненужни добавки. Например някои институции ви предлагат застраховка. Това е излишно, тъй като със сигурност вече имате застраховка за къща.
Погледнете вида лихвен процент. Двата основни вида лихвени проценти са регулируеми (ARM) и фиксирани лихвени проценти (FRM). Ипотеката с фиксирана лихва остава същата от началото до края. Регулируемият процент може да варира в зависимост от пазара, наречен индекс.Това може да доведе до понижаване на лихвения процент, но кредиторът вероятно има ограничение за това колко може да се промени.
- Знаейки кой зависи от различни фактори. Един прост е дали в бюджета ви има място за размахване за увеличаване на лихвените проценти. Ако не, отидете с FRM. Това ще ви помогне да създадете бюджет.
- От друга страна, използването на ARM е начин да се избегне да се налага да рефинансирате ипотеката си в бъдеще, което е свързано с такси. Вместо това вашият лихвен процент непрекъснато се преоценява.
- Ако изглежда, че банката се опитва да ви продаде на FRM, това може да се дължи на това, че индексът на заемите постоянно намалява. Попитайте ги как лихвените проценти по подобни заеми са се колебали през последните няколко години.
Прочетете внимателно оповестяванията за заеми. Намерете заем, който не включва неустойки, ако закъснеете с плащане. Едно закъсняло плащане може да доведе до драстично увеличаване на лихвения процент на заема и изисква месечно плащане.
Въпроси и отговори на общността
Ако кредитният ми рейтинг е нисък, мога ли да получа втора ипотека?
Възможно е да можете да получите финансиране чрез частни източници като адвокат, ипотечен брокер или финансова компания, в зависимост от капитала, който имате във вашия имот, и способността ви да изплащате заема. Чрез банка обаче е трудно да се получи втора ипотека с нисък кредитен рейтинг.
Може ли единият партньор да получи втора ипотека без разрешението на другия?
Това зависи от начина, по който са създадени вашите финанси.
Мога ли да получа втора ипотека върху дома си, ако съм подал фалит, но не и върху дома си?
Това зависи от банката и начина, по който те гледат на вашата история. Те може да са в състояние да работят с вас.
Мога ли да получа втора ипотека, ако нямам собствен капитал в дома си? Отговор
Мога ли да получа втора ипотека само с малко капитал в дома си? Отговор
Съвети
- Разберете разликата между втората ипотека с фиксиран и регулируем процент, както и заемите, които прикачват балонни плащания. Балонните плащания са големи суми, които обикновено се изплащат в края на срока на заема.
- Вземете под внимание допълнителните разходи по заема при сравняване на вторите ипотечни заеми. Допълнителните разходи могат да включват такси за кандидатстване, разходи за приключване и такси за оценки.
