Автор:
Mark Sanchez
Дата На Създаване:
28 Януари 2021
Дата На Актуализиране:
17 Може 2024
Съдържание
Други разделиФинансовият план е инструмент за спестяване, който може да ви помогне да планирате големи покупки или пенсиониране. Независимо дали спестявате за децата си, за да отидат в колеж, или работите за първоначална вноска в дома си, финансов план може да ви помогне да определите колко ще трябва да започнете да спестявате сега, за да постигнете тази цел. Чрез формулирането на месечните Ви разходи и спестявания в контекста на общ план ще бъде много по-лесно да постигнете целите си и да постигнете финансова сигурност.
Стъпки
Част 1 от 3: Определяне на вашите цели
Оценете текущото си финансово състояние. За да напишете финансов план, първо трябва да имате ясна представа къде са вашите финанси сега. За целта започнете, като изчислите нетната си стойност. За да направите това, ще трябва да изчислите общите си активи, които включват всичко - от пари в чекови или инвестиционни сметки до собствения ви капитал във вашата къща и кола. След това ще трябва да изчислите задълженията си, включително колко все още дължите на къщата и автомобила си, както и всички други непогасени задължения като студентски заеми или неплатени сметки. Различното (активи - пасиви) е вашата нетна стойност.
Направи бюджет. Започнете, като отбележите всички разходи, които имате в рамките на един месец. Ако помага, носете си малък бележник и записвайте всеки път, когато харчите пари, включително похарчената сума и за какво сте ги похарчили. В края на месеца запишете разходите си и ги разделете на категории като разходи за живот, забавления и т.н. След това сравнете общия размер на тези суми с месечния си доход след данъци.- Въпросът тук не е да намалите разходите, а просто да определите къде харчите парите си. Ще имате възможност да намалите разходите по-късно при планирането си, ако трябва да го направите.
- Бюджетите могат да се съставят с помощта на програма за електронни таблици, приложение за лични финанси или на ръка.
- Ако имате някакви дългове, които се увеличават по размер или в момента остават неплатени, приоритизирайте първо плащането им, отколкото влагането на пари в спестявания. Вашите дългове вероятно ще се увеличат с по-бързи темпове, които спестяванията ви могат, така че не забравяйте първо да се погрижите за тях.
Определете целите си. Бъдете ясни защо прилагате финансов план и какво се надявате да постигнете с него. За какво спестявате? Това винаги може да бъде множество неща, като спестяване за кола след няколко години, като същевременно продължавате да спестявате за авансово плащане в дома по пътя. Помислете за всичко, което искате да постигнете в рамките на вашия финансов план и не забравяйте да го включите.- Ако помага, разделете целите си на краткосрочни (под 2 години), средносрочни (от 2 до 5 години) и дългосрочни (над 5 години) цели. Например може би искате да изплатите дълга на кредитната си карта в краткосрочен план, да спестите за първоначална вноска за къща в средносрочен план и да запазите за пенсиониране през следващите 40 години.
Изяснете всяка цел. Погледнете целите си и се опитайте да присвоите приблизителни разходи за всяка една. Бъдете конкретни: вашите цели не трябва да бъдат „да имате много пари“, а по-скоро „да имате 100 000 долара в пенсионна сметка“ или „да изплатите къщата напълно за 10 години“. Това ще ви помогне да планирате месечните си спестявания. Освен това се уверете, че целите ви са постижими предвид очаквания доход и други цели.
Част 2 от 3: Съставяне на план
Анализирайте потенциалната възвращаемост. Всички останали пари, които имате всеки месец, могат да бъдат инвестирани или вложени в спестявания, където ще спечелите лихва. В зависимост от това къде поставяте парите и колко дълго спестявате, тези пари могат да спечелят значителна лихва с течение на времето. Изчисляването на точно колко лихви ще спечелите може да бъде сложно, но е безопасно да се прецени, че доброто портфолио от акции може да ви донесе средно 8 или 9 процента годишно. Възможно е обаче да има години на икономически спад, които ще донесат малка или отрицателна възвръщаемост и не се гарантира възвръщаемост.
- Инвестиционните сметки могат да бъдат полезни за пенсионни спестявания, колежски фондове и други дългосрочни цели. Този тип акаунт не се препоръчва за краткосрочни или средносрочни цели.
- За повече вижте как да инвестирате в акции.
- Спестовна сметка ще спечели значително по-малко пари от инвестиционна сметка. Достъпът до спестените пари обаче ще бъде по-лесен за достъп при спешни случаи и при много нисък (почти несъществуващ) риск от загуба.
Изчислете месечните спестявания или вноски, за да постигнете целите си. След като разберете какъв тип възвръщаемост ще получите, ако има такава, можете да изчислите колко трябва да въвеждате всеки месец, като използвате изчисление на сложна лихва. Ако не инвестирате, а вместо това изплащате дълг, можете да прецените колко ще трябва да плащате всеки месец, като използвате едни и същи изчисления (просто направете въведеното "главница" отрицателно число). Ако имате няколко цели за спестяване, съберете месечните разходи за всяка, за да стигнете до общ брой.
- Ако спестявате за пенсиониране, не забравяйте да вземете предвид всички вноски, които съответстват на вашия работодател. Това може да намали вашата страна на спестовната тежест.
Измислете няколко стратегии за спестяване. След това ще трябва да измислите опции за получаване на тази допълнителна икономия всеки месец. Измислете няколко начина да направите това. Например, можете да прегледате бюджета си и да видите дали има области, в които можете да намалите разходите си. Като алтернатива можете да се заемете с втора работа или да увеличите по друг начин доходите си. Вашите стратегии могат да се фокусират върху намаляване на разходите, печелене на повече доходи или комбинация от двете.
- Можете също така да помислите за преместване на спестяванията си директно в инвестиционна сметка. Това може да доведе до повече риск, но ще ви даде шанс да спечелите повече лихва.
Разберете коя стратегия е най-добра. Определете няколко конкретни стратегии, които могат да се използват за постигане на вашите цели и ги сравнете помежду си. Например, би ли било по-неприятно да намалите разходите си за забавление или да работите повече часове всяка седмица? Разгледайте плюсовете и минусите на всеки вариант и решете сами кой курс на действие да предприемете.
Подгответе своя финансов план. Запишете как точно планирате да спестявате всеки месец. Направете добре дефинирана цел за спестяване, както по количество, така и по време. Поставете етапи за вашите цели и точки във вашия времеви период, за да преоцените плана си. Ако сте женени, обсъдете финансовия план със съпруга си и се уверете, че те са на борда.
Част 3 от 3: Изпълнение на вашия план
Започнете плана си веднага. Веднага започнете да използвате стратегията, за която сте се решили, за да започнете да работите към целите си. Бъдете под контрол, като преглеждате бюджета си всеки месец, за да сте сигурни, че сте спестили достатъчно и спестяванията са отишли на правилните места. За да направите определени части от плана си, може да се нуждаете от помощта на професионалист. Например вероятно ще трябва да наемете инвестиционен брокер, който да инвестира спестяванията ви в ценни книжа (акции или облигации).
Проследете напредъка си. Следете основните етапи, докато вървите напред. Например, обърнете внимание, когато вашата инвестиционна сметка достигне половината или четвърт от стойността на вашата цел. Отпразнувайте всички постижения, като достигнат етап или изпълнение на краткосрочна цел. Това може да ви помогне да останете мотивирани да постигнете по-дългосрочните си цели.
Прегледайте плана си, ако е необходимо. Неизбежно е ситуацията ви да се промени неочаквано, за добро или за лошо, в течение на дългосрочен финансов план. Може да получите голяма промоция и да спечелите повече или да загубите работата си. Разходите ви могат неочаквано да скочат. Във всеки случай ще трябва да преразгледате финансовия си план, за да обърнете внимание на промените във вашата ситуация. Ако е необходимо, преминете отново през процеса на планиране, за да измислите нов начин за справяне с променящите се обстоятелства.
- Можете също така да установите, че избраната от вас стратегия е неефективна, за да ви помогне да постигнете целите. В този случай преоценете стратегиите си и изберете нова, която смятате за по-ефективна.
Създайте изходна стратегия. Това е вашият план за вземане на пари от спестявания, за да направите голяма покупка или да финансирате пенсионирането си. Помислете как ще извадите парите, когато ви трябват, и дали ще има някакви данъчни последици за това. За да разберете това, може да се наложи съдействието на данъчен специалист.
Примерни финансови цели
Въпроси и отговори на общността
Как си поставяте разумна цел за спестяване?
Сертифициран финансов плановик и счетоводител Ara Oghoorian е дипломиран финансов счетоводител (CFA), дипломиран финансов плановик (CFP), дипломиран публичен счетоводител (CPA) и основател на ACap Advisors & Accountants, бутикова фирма за управление на богатството и пълно обслужване със седалище в Лос Анджелис, Калифорния. С над 26 години опит във финансовата индустрия, Ара основава ACap Asset Management през 2009 г. Преди това е работил с Федералната резервна банка на Сан Франциско, Министерството на финансите на САЩ и Министерството на финансите и икономиката в Република Армения. Ара има бакалавърска степен по счетоводство и финанси от Държавния университет в Сан Франциско, е комисионер по банкови проверки чрез Съвета на гуверньорите на Федералния резерв, притежава наименованието на дипломиран финансов анализатор, е специалист по дипломиран финансов плановик ™, има лиценз за дипломиран експерт-счетоводител, е регистриран агент и притежава лиценз от Series 65.
Съвети
- Професионалните финансови плановици могат да начислят до 2000 долара за съставяне на финансов план за вас. Спестете малко пари и си го направете сами.
