Съдържание

• Стъпки
• Въпроси и отговори на общността
• Съвети

Когато пишете чек, обикновено отнема няколко дни, докато плащането се изчисти - в банковия свят това се нарича период на „плаващ“. Може да сте написали чек в даден момент, знаейки, че в банковата ви сметка няма достатъчно пари, за да го покриете към този момент, но че повече пари ще бъдат депозирани в сметката, преди чекът да бъде изчистен. Например, може да напишете чек в деня преди заплатата. Въпреки това, с кайт кайт, някой използва 2 банкови сметки, за да напише чек от едната банкова сметка в другата, след което взема парите, преди чекът да се изчисти. Въпреки че банките могат да загубят милиони долари в схеми за чек-кайт, физически лица и собственици на малък бизнес също могат да станат жертва.

Стъпки

Метод 1 от 3: Идентифициране на схема за четене на кайт

1. 

   
   
   Погледнете модела на депозитите през последните 3 месеца. Ако някой участва в схема за чек-кайт, вероятно има многобройни депозити от същата банкова сметка. Понякога ще видите няколко чека от един и същ платец за един ден. Това е червен флаг, който вероятно показва чек кайт.
   • Кайт кайт обикновено включва необичайни модели на плащания и тегления. Отделете шаблона от възможното извинение за шаблона. Например лицето може да каже, че има няколко плащания от едно и също лице, защото това лице му връща за нещо. Малко вероятно е обаче някой да напише няколко чека за един ден - той просто би написал един.
   • Смесените транзакции, при които лицето депозира чекове и взима част от депозираната сума обратно в брой, също могат да бъдат знак за кайт кайт, особено ако се случват често.

   Бакшиш: Погледнете и салдата по сметките. Ако лицето често депозира чекове в суми, по-високи от салдото по сметката, и тези чекове винаги се връщат, това може да е знак за кайт кайт.

   
   

2. 

   Проследете собствениците на сметки с чести депозити. Обикновено, чек китър или има краен контрол, или има достъп до всички акаунти, използвани в схемата за чек-кайт. Ако чекът използва съучастници за стартиране на останалите акаунти, те вероятно са свързани по някакъв начин.
   • Например, чек китър може да накара техния друг или член на семейството да отвори акаунт, който да използва в схемата. Другият човек може дори да не знае, че чекът планира да използва акаунта за измамни цели.
   • Ако чекът има достъп до бизнес акаунт, той може да използва бизнес акаунта в своята схема за чек-кайт без знанието на собствениците на бизнеса.

3. 

   
   
   Определете кои банкови клонове са били използвани за извършване на депозити. Операциите с кайт кайт изискват депозиране на значителен брой чекове. Често касиерите правят депозити в различни клонове, така че техният обем на депозитите да не предизвиква подозрения.
   • Ако намерите използваните клонове, обикновено можете да идентифицирате път, по който чекерът преминава, за да прави депозитите си всеки ден. Възможно е да можете да се поберете и в другата банка, откъдето идват чекове.

4. 

   Говорете с банкови каси за предполагаемия клиент. Ако чекът направи своите депозити лично, банковите касиери могат да ги идентифицират положително и да предоставят информация за честотата, с която правят депозити. Те също така могат да ви кажат дали чекътът управлява другия акаунт, от който са написани чековете.
   • Тъй като чек-кайт операциите обикновено изискват значителен обем чекове, чек-кайтърът вероятно ще бъде редовен клиент в банковите клонове, които те използват най-често, така че касиерите там ще ги познават наглед.
   • Например, чекът може да използва банкова сметка, открита от приятел или член на семейството, но те са тези, които винаги носят чековете в тази банка, за да депозират в тази сметка. Касиерът може да е в състояние да разпознае чекера, особено ако е чест клиент.

Метод 2 от 3: Демонстриране на измамно намерение

1. 

   Разследвайте собствениците на съответните акаунти. Сложните чекове могат да имат съучастници, които откриват сметки в различни банки. Въпреки това, при повечето схеми за чекиране, собствеността върху банковите сметки, участващи в схемите, в крайна сметка може да бъде проследена до едно лице. Доказването, че едно лице е имало контрол върху всички сметки, използвани в схемата, предоставя доказателства за измамно намерение.
   • Дори ако някой друг е притежавал акаунт, чекиращият може да има достъп до него. Например, ако даден бизнес акаунт се използва в схема за чек-кайт, чекът може да не е собственик на бизнеса, но може да е служител с достъп до чекове.

   Бакшиш: Ако другите акаунти са на чуждо име, говорете с този човек за това защо е отворил акаунта и кога за последно е използвал или имал достъп до него. Ако те никога не са използвали акаунта, вероятно е фиктивна сметка, създадена в полза на чек китъра.

2. 

   Погледнете модела на тегления. Ако някой умишлено пише лоши чекове, той ще тегли пари от сметката си, без значение дали има достатъчно пари в нея, за да покрие чекове, които са били изписани, но все още не са изчистили сметката. Многократното теглене на големи суми в брой, докато все още има чекове, които не са изчистени, може да е знак, че лицето участва в измамна дейност.
   • Повтарящите се смесени транзакции също могат да бъдат добър знак за измама. Например, ако лицето рутинно взема максималната сума на чеков депозит в брой и тези чекове се връщат рутинно от другата банка, можете да заключите за измама.

3. 

   Показвайте последователност в модела на чек-писане. Може да не е толкова необичайно някой да има множество чекове от едно и също лице или дори да използва множество чекове между два акаунта, които притежава, за да прехвърля средства. Ако обаче тези чекове се връщат рутинно за недостатъчно средства, продължаването на вземането на чекове от същия източник може да покаже намерение за измама на банката.
   • Ако реномирано лице получи чек, който се връща за недостатъчни средства, едва ли ще вземе отново чек от същия чеков запис. Вместо това те ще изискват по-сигурен начин на плащане.
   • Погледнете датите, на които са написани чековете, за да установите знанията на писателя на чекове за плаващите времена. Ако чековете се пишат рутинно на всеки два или три дни, това показва, че те са наясно колко време отнема проверка и използват лоши чекове, за да надуят измамно салдата по сметките.

4. 

   Установете, че писателят на проверки е игнорирал лоши известия за проверка. Когато чекът, който напишете, бъде върнат, ще получите известие от банката, че чекът е върнат за недостатъчно средства. Ако чекописът е игнорирал тези известия или не е направил депозити, за да покрие отрицателното салдо, това предоставя косвени доказателства, че чекописът е знаел какво правят и е възнамерявал да пише лоши чекове.
   • Ако чекописът използва друг акаунт, като например бизнес акаунт, може също да разкриете усилията на чекописчето да скрие известията от собственика на акаунта.

Метод 3 от 3: Предотвратяване на чек кайт

1. 

   Приемайте плащания с чек само за точната дължима сума. Ако продавате артикули или услуги, клиентът може да предложи да ви напише чек за повече от сумата, която дължи, след което да поиска да му дадете пари в брой за разликата. Ако обаче направите това и след това чекът бъде върнат от банката, можете да станете неволен участник в схема за чек-кайт.
   • При онлайн транзакции чекът може да ви изпрати плащане, след което да ви изпрати съобщение, че ви е "случайно" платил твърде много. Обикновено те ще поискат да платите разликата, като ги свържете с пари в брой или си купите карта за подарък, вместо просто да приемете възстановяване.

   Бакшиш: Избягвайте да ставате жертва на какъвто и да е вид измама с чекове, като просто откажете да вземете лични чекове, особено ако само от време на време продавате артикули или услуги.

2. 

   Предложете да върнете надплащане след изчистване на чека. Ако някой ви надплати с чек и иска възстановяване на надплатената сума, можете също да му кажете, че ще се радвате да направите това, след като чекът бъде изчистен. Ако човекът се опитва да ви измами, той обикновено няма желание да чака това да се случи (защото знае, че чекът няма да бъде изчистен).
   • Имайте предвид, че вашата банка вероятно ще направи наличните средства в сметката ви, преди чекът да бъде технически изчистен. Откажете да плащате възстановяване, докато чекът вече не казва „в очакване“ в банковата Ви сметка.

3. 

   Разгледайте чекове, които изчистват вашата банкова сметка от последователност. Проверките, които се изчистват от последователност, могат да показват, че някой е откраднал чекова книжка и използва банковата ви сметка за схема за чек-кайт. Това обикновено е по-голям риск при бизнес проверките на сметки, които имат многобройни транзакции всеки ден, разбира се.
   • Например, когато погледнете банковата си сметка, може да забележите поредица от чекове, започващи с „7999“, въпреки че обикновените чекове, които използвате, започват с „3999“.
   • Проверките в последователност може също да показват, че някой е поръчал чекове в акаунта, започвайки с различен номер от чековете, които използвате в момента.

4. 

   Ограничете достъпа до фирмени проверки дали сте собственик на бизнес. Checker kiter може да използва фирмените ви чекове, за да поддържа схемата за чек-кайт без ваше знание, ако фирмените ви чекове не са правилно защитени. Изисквайте разрешение за писмени чекове, особено за големи суми, и никога не подписвайте празни чекове.
   • Служител, който има достъп до бизнес акаунта без надзор, може да използва тези чекове в схема за чек-кайт. Избягвайте това, като разделяте задълженията за писане на чекове, така че лицето, което подготвя чека, също не може да подпише чека.
   • Съхранявайте всички празни чекове в заключен сейф с ограничен достъп. Когато поръчвате нови чекове, осигурете ги незабавно. Ако не получите поръчка за чек, незабавно се свържете с банката си.

Въпроси и отговори на общността

Съвети

• Тъй като проверяването на кайт е криминално престъпление, обикновено на държавните прокурори е да докажат елементите на престъплението. Ако обаче сте жертва, можете да съдействате на прокурорите, като поддържате добри записи за всякакви транзакции, за които подозирате, че са измамни.
• Ако подозирате схема за чек-кайт, свържете се с местните правоохранителни органи възможно най-скоро.