Съдържание

• Стъпки
• Предупреждения

Възможно е да получите заем с мръсно име. Ключът е да направите интелигентен избор, както е финансиран, и да започнете да изчиствате името си. Може да изглежда обезсърчително, но стъпките по-долу ще ви помогнат да получите парите, от които се нуждаете, и да получите контрол над вашите финанси.

Стъпки

Метод 1 от 4: Разбиране на заемите

1. 

   Научете разликата между обезпечен и необезпечен заем. Първият е обезпечен с обезпечение; къща, кола или имот, например. От друга страна, необезпеченият заем няма обезпечение зад себе си, тъй като е по-рисков за заемодателя и следователно има по-висока лихва. Известни също като лични заеми, необезпечените заеми са предимно малки суми, използвани за покриване на пенсии, малки покупки като компютри, селскостопански превозни средства и системи за сигурност или за неочаквани разходи.
   • Ясни условията. В някои случаи заемът има фиксиран лихвен процент и определен срок на плащане; в други може да функционира като револвираща кредитна линия и да има променлив лихвен процент.
   • Заемите над 5000 R $, независимо дали са гарантирани или не, трябва да бъдат декларирани в данъка върху дохода.

2. 

   
   
   Внимавайте за краткосрочни заеми и чекове за първоначално плащане. Първото са краткосрочни заеми на малки суми, направени, за да ви помогнат, когато ви липсват пари. Пишете чек за сумата, която сте взели заедно с такса, и я оставяте на заемодателя, който след това ще депозира чека, когато имате средства за плащане. Ако не платите до определената дата, можете да удължите плащането, но може да се натрупат допълнителни такси.
   • Банките, мрежите и частните ферми предлагат краткосрочни заеми при лихвени проценти до 500% или повече. Според Американския център за отговорно кредитиране средната лихва по тези заеми е от 225 до 300%.
   • Вижте дали предлаганият заем е в съответствие с действащото законодателство.
   • Помислете два пъти, преди да вземете назаем пари с кредитната си карта, тъй като услугите за предварителна проверка на картата са скъпи, с лихва между 30 и 40%, след като таксите се съберат.
   • Използването на целия лимит на кредитната ви карта не е най-добрият избор, тъй като лихвените проценти са високи и ако плащате само минимума всеки месец, в крайна сметка ще платите много повече за парите си.
   • Поискайте заем от известна компания или банка. Въпреки че може да е по-трудно за някой с мръсно име да получи обезпечен или необезпечен заем от утвърдена банка, усилията си заслужават.
   • Вижте какво можете да си позволите. Фактът, че заемодател ви заема пари, не означава, че можете да си позволите заема. Банката ще вземе под внимание всички ваши сметки и ще изчисли дали разполагате със средства, за да ги платите. Вторичните заемодатели, които теглят високорискови заеми, не полагат тези грижи, тъй като се опитват само да ви заемат парите. Трябва да определите дали можете да си позволите заем.

3. 

   
   
   Очаквайте по-високи лихвени проценти и такси. Цената, която плащате за кредит при по-малко от идеалните условия, е под формата на по-високи разходи. Финансистът с чисто име може да има ставки от 0,5% върху сумата, взета назаем. Друг с мръсно име може да получи такса от 1 до 4% от стойността само защото е по-рисков заем, с който кредиторите няма да спечелят толкова пари. Лихвата по вашия заем може да бъде с част от процента по-висока от тази на финансираното с чисто име. Въпреки това, като се има предвид, че цените са винаги най-ниските, до половин процент, който приемате днес, ще бъде по-нисък от това, което ще ви бъде предложено след няколко години, дори ако вече имате ясно име.

Метод 2 от 4: Изберете вашия заем

1. 

   
   
   Вземете студентски заем. Има няколко възможности за финансиране на вашия колеж и мръсното име не е непременно пречка за получаване на студентски заем.
   • Кандидатствайте за държавни заеми. Мръсното име не се разглежда при държавните студентски заеми. FIES вече не изисква името да бъде изчистено, за да може студентът да се класира за заема.
   • Запълнете мръсното си име с поръчител. Може да е по-лесно да получите частен студентски заем, ако успеете да намерите някой (родител, настойник или семеен приятел, на когото имате доверие) с чисто име, който се съгласява да ви бъде гарант. Той ще отговаря за изплащането на вашия заем, ако не можете да извършвате редовни или навременни плащания.
   • Проучете заема „peer-to-peer“. Има уебсайтове, които свързват студентите с инвеститори, желаещи да предложат кредит анонимно. Вие и инвеститорът договаряте размера и условията на кредита, които може да са по-благоприятни от това, което бихте получили от банка. Съществува обаче елемент на риск, ако не знаете колко можете да разчитате на този заем от неизвестен източник.
   • Помислете за заемане на пари от член на семейството или приятел. Във вашите кръгове за контакти може да имате някой, който да ви предложи заем с по-нисък лихвен процент и / или по-гъвкави условия, тъй като те познават и ви се доверяват. За да предотвратите парите да развалят връзката, напишете подробен договор, който описва споразумението, което сте постигнали и двамата.

2. 

   Вземете заем за закупуване на превозни средства. Ако купувате кола, мръсното ви име може да не е такава пречка за получаване на добър заем, тъй като срокът на заема е кратък, а самата кола е обезпечение, което може да бъде изкупено обратно, ако не извършите плащания.
   • Опитайте се да намерите най-ниския годишен процент в най-кратки срокове. Удължаването на срока на заема ви може да бъде примамливо, защото намалява размера на месечните ви плащания, но в крайна сметка ще платите повече лихва в дългосрочен план.
   • Обърнете внимание на несъществените условия на договора. Някои договори за заем изискват от кредитополучателя да закупи разширени гаранции, услуги за подмяна и дори застраховка. Ако някое от тези условия е в договора, откажете споразумението.
   • Вижте дали предложеното финансиране е окончателната оферта преди подписване. Някои заемодатели пишат условни или условни договори, които им позволяват да увеличат вноските или честотата на плащанията по вашия заем, особено ако имате мръсно име.

3. 

   Потърсете заем за малък бизнес. Ако имате нужда от пари за вашия бизнес, потърсете уважавана банка.
   • Ключът към успеха с банките днес е да покажете предишната рентабилност и да опишете добре обмислен план за бъдещите си приходи. „Ако сега не печелите, трябва да можете да кажете на банката как тя ще промени този проблем в краткосрочен план, или няма да получите заем“, казва консултантът по малкия бизнес Джордж Клотие.
   • Започнете от малко. Cloutier препоръчва още в началото да кандидатствате за малки заеми, така че шансовете за успех да се увеличат.

Метод 3 от 4: Запознайте се с кредитор

1. 

   Представете случая си. Най-добре е да бъдете възможно най-подготвени при среща с заемодателя, което означава да разполагате с цялата необходима документация и информация.
   • Подгответе документ за заявление за заем. Включете основна информация за себе си, като CPF, доходите, разходите и спестяванията си, само за илюстрация. Поддържайте документа си организиран и пълен; заемодателят не трябва да полага усилия да прочете информацията. В някои ситуации на заем можете да напишете писмо за кандидатстване. Използвайте го, за да обясните защо имате нужда от заема, как смятате да го използвате и как смятате да го върнете.
   • Подгответе документацията. Трябва да предоставите копия на финансови документи, които подкрепят информацията, която сте предоставили в заявлението си за кредит. Вземете със себе си информация за вашия трудов статус и жилищна история за последните 2 години, 2 години декларации за данък върху доходите и фиш за изплащане, пълна информация и няколко месеца извлечения от всички банкови сметки, както и пълна информация за всички непогасени заеми и дългове по кредитни карти.

2. 

   Подгответе се да поръчате повече от веднъж. С мръсно име може да се наложи да работите по-усилено и да бъдете по-решителни, за да получите заем. Никога не е лесно да се сблъскате с отказ, но не позволявайте да ви попречи да опитвате отново и отново, ако трябва да го направите, за да получите парите.
   • Съставете план. Избройте поне дузина кредитни институции във вашия регион и започнете да опитвате. Ако бъдете отхвърлени от първата компания, преминете към следващата от списъка. Самото знание, че има повече възможности, може да ви помогне да бъдете развълнувани и отворени за нови опции.
   • Поискайте връщане. Ако молбата ви за кредит бъде отхвърлена, разберете защо и използвайте наученото, за да се опитате да укрепите позицията си за следващия опит.

Метод 4 от 4: Изчистете името си

1. 

   Вземете предплатена кредитна карта. Те ви помагат да не изпадате в дългове: носите на картата определена сума (депозит), която представлява лимита на разходите ви. Когато сумата приключи, можете да презаредите картата и да я използвате отново.
   • Потърсете най-ниските цени и такси. Със застрахованите кредитни карти са свързани два разходи: анюитет и лихвен процент. Потърсете, за да намерите най-добрата карта за вас.
   • Разгледайте хибридни карти. Някои карти се смесват с предплатени с обикновени и позволяват на финансиращия кредитен лимит по-висок от техния депозит. Тези карти обикновено имат по-високи лихвени проценти.

2. 

   Извършвайте плащания навреме. Ако платите пълната сума на фактурата навреме, ще избегнете повторното замърсяване на името. След като името ви бъде изчистено, можете да потърсите обикновена кредитна карта.

3. 

   Потърсете кредитен съветник. Ако имате някой на ваша страна, когато се опитвате да изчистите името си, това може да ви помогне финансово и емоционално. Това правят кредитните консултанти; те предлагат услуги, които включват да ви помогнат да създадете бюджет, да преговаряте с кредиторите си, да създадете план за плащане, да изработите стратегия за спестявания, само за да назовем само няколко. Всичко зависи от вашите нужди. Целта на тези консултанти е да ви помогнат да премахнете дълга и да останете финансово сигурни.
   • Потърсете консултант с добра репутация. Професионалният кредитен консултант ще има опит и обучение по финанси или друга свързана област. Потърсете консултант, който е част от неправителствена организация.
   • Проучете добре услугите по рефинансиране на дълга. Въпреки че търсенето на заем за рефинансиране може да е добра стратегия за вас, бъдете внимателни с тази опция. Ако агенция поиска предварителна такса, която да ви помогне с този процес, или ви предложи да спрете да плащате предишните си заеми и да ги платите за справяне с рефинансирането, избягайте.

Предупреждения

• Няма бързи решения, за да изчистите името си или да платите дълговете си. В някои случаи процесът може да отнеме години; облекчението, което идва с изплащането на дългове, си заслужава инвестицията на време и промяната във вашия начин на живот и финансови навици.