Съдържание

• Стъпки

Финансовите съветници съветват хората относно инвестиционни стратегии, инвестиционни фондове, облигации и акции. Те могат да работят в банка или брокерска фирма, или в застрахователна компания. За да станете финансов съветник, обикновено ви трябва поне бакалавърска степен и малко опит в сектора на финансовите услуги. Повечето консултанти имат и професионална сертификация.

Стъпки

Част 1 от 3: Придобиване на необходимите умения и образование

1. 

   Получаване на бакалавърска степен в кариера, свързана с финанси. Повечето консултанти имат поне дипломирана степен по дисциплина като икономика или счетоводство. Изберете област, която ви интересува и която искате да имате като професия.
   • Вземете уводни курсове по планиране на имоти и пенсиониране, данък върху доходите, инвестиционни стратегии и управление на риска. След това вземете курсове за напреднали в областите, които ви интересуват най-много.
   • Основните академични среди за финансов съветник са икономиката, счетоводните науки, актюерските науки, математиката и компютърните науки.

2. 

   
   
   Потърсете подготвителни програми за сертифициране. Ако искате да получите професионален сертификат, програма, създадена специално да ви подготви за изпит за сертификат, може да ви помогне много.
   • В някои страни, като Канада, CFP е задължителен за всеки, който иска да работи като финансов съветник, въпреки че други сертификати и лицензи се приемат като еквивалентни.

3. 

   
   
   Потърсете стаж, докато сте още в колеж. Много финансови съветници започват кариерата си като стажанти, преди да завършат курса си. Ако получи стажа, той може да ви даде контакти и опит в сектора на финансовите услуги.
   • Колежът обикновено разполага с информация за стажове, както и други ресурси, които да ви помогнат да си осигурите място.
   • Някои стажове могат да се броят като кредити за вашата степен.

4. 

   
   
   Посетете някои курсове по психология. Като финансов съветник ще отделите много време за съветване на хора. Малко разбиране за това как те мислят и се държат може да ви помогне да посъветвате клиентите си и да предскажете пазара.
   • Курсовете по психология също ви помагат да развиете своите междуличностни и комуникативни умения, които ще ви бъдат безценни, когато започнете да работите с клиенти.

5. 

   Отидете по-нататък с магистърска или докторска степен. Завършилата степен ще ви направи по-ценен финансов съветник. Можете да спечелите увеличение на заплатата и ако някога отворите собствен бизнес, да таксувате повече за услугите си.
   • Професионалните и магистърските степени също отварят други врати. Например, ако получите юридическа степен, можете да дадете на клиентите правни и финансови съвети.
   • Ако имате магистърска или докторска степен по финанси, бизнес или икономика, може да успеете да пропуснете изпитите за сертифициране.

Част 2 от 3: Придобиване на трудов опит

1. 

   Намерете младша позиция в сектора на финансовите услуги. Още преди да получите дипломата си, длъжност на младше ниво може да ви помогне да разберете работата. Също така ще ви даде възможност да разговаряте с финансови съветници.
   • Например можете да работите като банков касиер или като служител на брокерска фирма.
   • Застрахователните компании също могат да ви помогнат да се подготвите за кариера като финансов съветник, особено ако искате да работите в индустрията за пенсионно планиране.

2. 

   Направете малко обучение. По-големите инвестиционни посредници често поставят нови финансови съветници в официална програма за обучение, в която работите заедно със старши съветник или получавате допълнително образование за сертифициране и лицензи.
   • Тези програми обикновено продължават една година или повече и ви дават уменията и знанията, които са ви необходими, за да положите изпити и да станете успешен финансов съветник.
   • По-големите и по-добре установени фирми обикновено имат силно конкурентни програми за обучение. За да бъдете приети, ще ви трябват високи оценки и безупречни препоръки. Също така потърсете други възможности, които могат да ви разграничат от другите кандидати, като изследователски проекти и състезания.

3. 

   Опитайте да започнете с по-малка компания. Въпреки че обучението с големи инвестиционни фирми е силно конкурентноспособно, по-малките компании често предлагат повече възможности за обучение на практика и изключително време със старши консултант.
   • Независимите инвестиционни посредници също често имат достъп до по-широк спектър от продукти, отколкото някои от по-големите компании, което ще ви даде по-широк опит и по-голяма гъвкавост в кариерата.
   • Особено за по-малките компании, изследвайте миналото и репутацията на тях и хората, които работят там. Не е добре да бъдете уловени в измамни или неетични дейности, особено в началото на кариерата си.

4. 

   Работете за отваряне на вашата фирма. Можете да бъдете доволни да работите в утвърдена компания или да решите, че искате да излезете сами. Отварянето на собствена фирма ще ви даде повече гъвкавост и контрол върху вашия бизнес.
   • По време на обучението се фокусирайте върху това как да опростите работния процес и да го направите по-ефективен. Научете политиките на компанията, в която работите, но помислете как можете да адаптирате тези политики, за да работят по-добре.

Част 3 от 3: Получаване на лицензи и сертификати

1. 

   Решете какъв вид работа харесвате. Финансовите съветници работят в няколко области и могат да имат няколко професионални лиценза и сертификати. След като разберете по кой път искате да поемете, ще разберете какви сертификати или лицензи ви трябват.
   • Лицензите и сертификатите могат да бъдат скъпи, ако вземете повече от един и ако имате няколко от тях, не е задължително да увеличите стойността си като финансов съветник. Изберете разумно какво искате да правите.
   • Например, ако повече харесвате сложни глобални транзакции и възможности за инвестиции в чужбина, можете да получите сертификат за дипломиран финансов анализатор (CFA).
   • Ако искате да работите в застрахователна компания, трябва да сте лицензиран застрахователен агент.

2. 

   Станете сертифициран финансов плановик (CFP), ако искате да бъдете личен финансов консултант. CFP е едно от най-гъвкавите сертификати, достъпни за финансовите консултанти. В някои страни не можете да работите с обществеността като финансов съветник без това удостоверение.
   • Това наименование не позволява покупка и продажба на инвестиционни продукти; това е просто професионална идентификация. Може да се нуждаете от други лицензи, в зависимост от вида работа, която искате да свършите като консултант.
   • За да получите CFP, трябва да имате степен, три години опит и да вземете двудневен, 10-часов изпит. Можете да вземете часове за подготовка за изпити в университет или да се обучавате сами.

3. 

   Вземете CFA, ако искате да инвестирате в кариера, фокусирана върху глобални инвестиции. Това сертифициране ви подготвя главно да се справите с големи глобални инвестиционни портфейли или да станете анализатор на финансови изследвания.
   • За да отговаряте на условията за CFA, ви е необходима поне бакалавърска степен и четири години опит като финансов съветник. CFA се предлага от института CFA, който предлага самостоятелна програма за обучение, разделена на три фази, с шестчасов изпит в края на всяка фаза. За да получите сертификат, трябва да станете редовен член на института.
   • CFA е отличие за кариера, признато в цял свят и което ще ви помогне да се откроите на конкурентния пазар за финансови съветници. Също така ви дава шанс да работите с големи инвестиционни фирми, като Merril Lynch и JPMorgan Chase.

4. 

   Станете регистриран инвестиционен съветник (RIA), за да получите пари за инвестиционни съвети. Други финансови съветници могат да получават заплата от работодателите си или комисионни за продажба на инвестиционни продукти. Но ако имате RIA, клиентите ще плащат директно за инвестиционни съвети.
   • Нямате нужда от RIA, ако ви се плаща за общ инвестиционен съвет. Но ако давате на клиентите конкретни инвестиционни съвети относно покупката и продажбата на въпросната стока, ще трябва да сте регистрирани като инвестиционен съветник.
   • Това обозначение може да изисква други лицензи и регистрации, в зависимост от законите на вашата държава и размера на портфейлите, които управлявате.

5. 

   Регистрирайте се в комисията за ценни книжа. В зависимост от размера на инвестициите, които управлявате, може да се наложи да регистрирате ценните книжа. За регистрация ще трябва да платите такса и може да се наложи да докажете или да докажете своята компетентност като финансов съветник по друг начин.
   • По принцип консултантите, които купуват и продават инвестиции и стоки директно от името на своите клиенти, трябва да се регистрират в комисията за ценни книжа. Това изискване обикновено се прилага за онези, които управляват портфейли с обща инвестиция над 550 000,00 R $.
   • В допълнение към националните комисии може да се наложи да се регистрирате и в държавни или местни регулаторни агенции.

6. 

   Получете необходимите лицензи за работа със застраховка. Ако работите със застрахователна компания, ще трябва да сте лицензиран застрахователен агент. Този лиценз обикновено изисква да се явите на тест, за да покажете познанията си по застрахователното законодателство.
   • Застрахователните лицензи обикновено са най-лесните, от които може да се нуждае финансов съветник. Просто трябва да платите такса и да вземете дву или три часа изпит.

7. 

   Продължете с продължаващото образование. Много лицензи и сертификати изискват непрекъснато образование, на което трябва да отговаряте, за да ги поддържате. Нормално е също така да се налага да плащате такса за подновяване всяка година.
   • Например, въпреки че застрахователният лиценз е един от най-лесните за получаване на финансов съветник, той обикновено изисква добра инвестиция в продължаващо образование, за да се поддържа.
   • Продължаващото обучение ви държи в крак с тенденциите на пазара и инвестициите, които могат да окажат пряко въздействие върху вашите клиенти и успеха на техните инвестиции.
   • Не мислете за продължаване на образованието като за нещо, което трябва да направите, за да поддържате лиценза си, а като за нещо, което искате да направите, за да бъдете възможно най-добрият финансов съветник.