Съдържание

• етапи
• Част 1 Подготовка за създаване на банка
• Част 2 Изпълнение на създаването на банка

В тази статия: Подготовка за създаване на банка Изпълнение на създаването на BankReferences

Банковият сектор е много конкурентен. Въпреки това много общински банки отварят все повече и повече в много страни. При добро финансово управление отварянето на банка може да не е толкова трудно, колкото си представяте.

етапи

Част 1 Подготовка за създаване на банка

1. 
   

   
   Определете нужда. Защо искате да отворите банка? Има ли банки на общността във вашия район? Бизнесът може да просперира само ако съществува търсене. Чувства ли се целевата група от потребности от продуктите и услугите, които искате да предложите? Това са няколко въпроса, които първо трябва да зададете.

2. 
   

   
   Създайте съвет на директорите. Като цяло бордът на директорите има между 5 и 13 членове. Съветът на директорите наблюдава стратегическия план на банката и гарантира, че служителите на всички нива спазват изискванията на корпоративната политика, както и стандартите и регулациите, диктувани от надзорния орган на пруденциалния надзор.
   • Членовете на съвета не трябва да бъдат пряко ангажирани в оперативното управление на банката и някои от тях трябва да имат известен опит в банковия сектор.
   • Създайте регулаторен орган, който да смекчи евентуалните оставки на член на съвета на директорите.

3. 
   

   
   
   
   Да има начален капитал. Тази сума може да бъде около 12 до 20 милиона евро. Можете да мобилизирате това количество по различни начини. Например, ако членовете на вашия съвет на директорите са собственици на бизнес, може да са готови да инвестират парите си във вашата банка. Други източници на капитал могат да включват фондове за частен капитал, учредители на бизнес групи, банков холдинг, поддръжка на финансови институции, специални кредити за програми на общността и т.н.
   • Първоначалният капитал покрива операциите на банките и позволява използването на гаранционна сума.
   • Насоките относно рисковия капитал могат да бъдат намерени в пруденциалния надзорен орган (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Разработете своя бизнес план. Необходима е финансова и стратегическа прогноза по време на процеса на кандидатстване за отваряне на вашата банка. Това може да изисква бизнес план през следващите три до пет години.
   • Трябва да демонстрирате интереса да създадете вашата банка. Показването на планове за растеж показва на инвеститорите какво могат да очакват по отношение на възвръщаемостта на инвестициите (ROI).
   • Преди да можете да отворите банка, трябва да докажете, че сте проучили конкурентите си и че можете да предложите съпоставим продукт или да предоставите иновативна и изгодна услуга.

5. 
   

   
   
   
   Наберете екип от адвокати. Създаването на банка може да бъде много труден процес, включващ познаване на много законови разпоредби, които трябва да се спазват, но също така и приложения, които трябва да се прилагат в банкирането. Наемането на човек, който познава този процес, може да ускори подготовката ви и може да бъде много полезен.

6. 
   

   
   Създайте звено за управление на риска. Това трябва да се направи преди създаването на банката. Нейната мисия ще бъде да идентифицира, обезценява, следи и контролира рисковете, свързани с различни продукти и услуги на банката. Тези рискове включват (но не се ограничават до) заеми, пазари, ликвидност, операционни, правни и репутационни рискове. Наемете най-добрите ръководители, които знаят как да оценяват рисковете и да поддържат политики и процедури. Това помага да се повиши нивото на бдителност на вашите служители спрямо рисковете от измама или лоши решения.

7. 
   

   
   Набиране на екип в обществените отношения. Специалист по реинвестиране на общност помага на вашата банка да покаже своя принос за развитието на общността като цяло. Той трябва да бъде добре информиран за действащите правила и разпоредби и да може да отговори адекватно на опасенията относно банката. Този екип също трябва да декларира на заседанията си средствата, с които банката трябва да вземе, за да има добър имидж в компанията.

8. 
   

   
   Направете стъпките, за да имате всички възможни удобства. Те включват правните устави и одобрения, издадени от надзорния надзорен орган (ACPR). Можете да намерите списък с документи и инструкции на уебсайта на ACPR.
   • Всяка банка или кредитна институция, оперираща във Франция, трябва да бъде покрита от гаранцията за депозит на FGDR.

Част 2 Изпълнение на създаването на банка

1. Намерете местен. След като сте направили предварителните стъпки и сте покрити, трябва да намерите местен. Жизнено важно е да се запознаете с потенциални клиенти и конкуренти около вас.
   • Потърсете място, където трафикът тече.
   • Опитайте се да намерите в близост до жилищен район и където има много търговци.
   • Потърсете област, в която има малко банки.

2. 
   

   
   Купете помещенията за вашата банка. Сега, когато имате всички необходими одобрения за отваряне на банката си, имате нужда от сграда. Уверете се, че има няколко броя за:
   • чакалня;
   • прозорец вътре;
   • прозорец отвън;
   • място, където автомобилите могат да паркират;
   • трезор, до който могат да влязат клиенти, които правят големи депозити и касиери, като същевременно гарантират, че сейфът е изваден от банковата порта;
   • банкомат вътре и извън банката;
   • охрана за сигурност.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Представете се за секунди. Бързо представяне ще ви позволи за по-малко от 30 секунди да се похвалите с услугите на вашата банка. Така че, когато клиентите се обърнат към вас за информация, трябва да можете да ги информирате кратко за всички банкови услуги, които предлагате, и да ги убедите с това изказване.

4. 
   

   
   Изградете съответните отношения. Работете с компании, които са специализирани в транспорта с пари, като касови куриери. Срещайте се с правителствени служители, които контролират вашата общност.

5. 
   

   
   Направете списък на услугите, които банката ще предлага. Провеждането на проучване на вашата общност може да ви помогне да определите какви услуги трябва да предлага банката, за да отговори на нуждите на клиентите. Можете да изберете класическите оферти на общностните банки, за да знаете:
   • доставка на чекови книжки;
   • спестявания;
   • ипотечни заеми;
   • заеми за малък бизнес;
   • инвестиционни и планиращи услуги;
   • други краткосрочни или дългосрочни методи за спестяване;

     
     

     
     
   • ако решите да предлагате услугите на мащабна индустриална банка, в допълнение към горните услуги, трябва да добавите:
   • частно управление на богатството и инвестиционни предложения;
   • търговски заеми (малките заеми трябва да достигнат 1 милион евро, 2 милиона евро за средни заеми, а големите цели над 5 милиона евро като приходи);
   • търговски банкови сметки;
   • международни банкови операции.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Следвайте внимателно вашите парични потоци. Винаги имайте резерв от 10 до 20% от вашата рецепта, за да се подготвите за най-лошите събития.

7. 
   

   
   Инвестирайте в своята общност Увеличаващият се приток на капитал води до увеличени разходи. Вашите клиенти зависят от вас, за да вземете решения кога да вземете заем за изграждане на нова болница и как да инвестирате капитал в процъфтяваща инвестиция. Рискът винаги е фактор, но знанието за допустимия праг на риск също влиза в игра.

8. 
   

   
   Планирайте опция за онлайн банкиране. Много хора правят банкирането си онлайн. Следователно е необходима система за онлайн банкиране, за да функционира успешно банката.

9. 
   

   
   Наберете най-добрите служители. За много от новородените банки репутацията и рекламата от уста на уста са от съществено значение за тяхното развитие. Накарайте компетентните банкери от вашия екип с доказан опит в банковия сектор, за да успокоите клиентите, които поверяват своите средства. Имайте приятелски и топъл персонал, който влияе на лоялността на клиентите.